Comparateur assurance en ligne : tout savoir pour trouver la meilleure offre

Qu’est-ce que ça veut dire assurance ?

L’assurance se définit comme un moyen qui permet à une personne de bénéficier d’une protection contre des risques définis pouvant survenir dans sa vie personnelle ou professionnelle. Dans le jargon des assurances, cette personne est nommée “assuré”. Cet assuré choisit de bénéficier du secours de son assureur en cas de sinistres avec un véhicule par exemple ou s’il subit des dégâts matériels dans son habitation.

En bref, le principe d’un contrat assurance est de vous protéger et de transférer à votre assureur le coût d’une perte potentielle. A partir de la souscription de votre contrat suite à un devis, vous versez en échange à votre assureur un tarif défini. Ce tarif défini est appelé plus communément “cotisation” ou “prime”.

Qu’est-ce qu’un assureur ?

L’assureur est un organisme qui est habilité à pratiquer des opérations d’assurance parmi ses domaines de prédilection. D’ailleurs, il organise l’assurance des risques en proposant à ses assurés des produits tels que l’assurance vie ou l’assurance auto. Ces produits vont couvrir les assurés contre les risques qui sont garantis dans leur contrat assurance.

Selon l’article L113-5 du code de loi des assurances, l’assureur est tenu de vous fournir la protection et l’assistance auxquelles vous avez souscrit en cas de réalisation des risques couverts par votre contrat assurance. A noter que le marché de l’assurance est très réglementé en France. Les assureurs répondent à une réglementation et à une législation spécifiques. L’organisme officiel chargé de faire respecter les règles et de protéger les clients est l’ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution).

D’autre part, la FFA (Fédération Française de l’Assurance) représente professionnellement les compagnies d’assurances au regard des autorités publiques et des consommateurs. La FFA rassemble 280 entreprises d’assurance et de réassurance. Ces entreprises couvrent 99 % du marché de l’assurance en France.

La FFA est chargée de diverses missions. Elle fournit par exemple les données statistiques de la profession aux médias et au public. Ces données sont indispensables pour vous informer de l’évolution du marché des assurances. La prévention est également au cœur de ses actions. De plus, les assureurs adhérents à la FFA se mobilisent pour une grande cause en leur nom propre. Ils mènent des campagnes de sensibilisation et de prévention sur les risques du quotidien.

Quels sont les différents types d’assurances ?

Les types d’assurances en France se divisent en 2 catégories :

• Les assurances de personnes : La mutuelle santé est un produit qui fait partie de ce type d’assurances. La mutuelle santé couvre essentiellement les frais médicaux. La prévoyance est également un produit qui est classifié dans ce type d’assurances. La prévoyance va couvrir quant à elle les accidents de la vie (assurance vie, risques liés au décès,...).

• Les assurances IARD (Incendie, Accidents et Risques Divers) : Elles couvrent les objets et les biens. Par ailleurs, l’assurance habitation et les assurances professionnelles comme la multirisques pro, font partie du type d’assurances IARD.

Comment est calculé le prix de l’assurance ?

Le prix de l’assurance ne répond pas à une règle précise en France. En effet, chaque assureur étudie ses propres formules de prix pour le calcul des risques à couvrir. Ces formules de prix s’appuient sur des statistiques méthodiques et complexes. Elles tiennent compte des profils clients que les assureurs souhaitent assurer.

De ce fait, il est tout à fait normal que le comparateur assurance en ligne affiche des écarts de tarifs importants. De ce fait, une comparaison de garanties et de services égaux en tous points peut indiquer des tarifs pouvant varier du simple au double. En règle générale, votre profil est déterminant pour définir le prix d’une assurance.

Dans le cas d’une assurance auto ou moto pour assurer votre véhicule, ce sera le profil de votre véhicule et son utilisation qui vont influencer le calcul du tarif pour votre devis en ligne. D’ailleurs, vous pouvez tout à fait obtenir des prix très variables d’une compagnie d’assurance à une autre.

En bref, la comparaison des offres et des garanties pour trouver vos contrats assurance peut être fastidieuse. Le comparateur assurance en ligne va vous faire gagner du temps. En effet, vous allez comparer en quelques minutes les meilleures offres des sociétés d’assurance. Vous avez la garantie d’obtenir des devis vous proposant le meilleur contrat assurance au juste prix. Les économies sont au rendez-vous à tous les coups.

A quoi sert une assurance emprunteur ?

L’assurance emprunteur est une assurance qui vous protège du risque de ne pas pouvoir rembourser les mensualités d’un emprunt bancaire à un moment donné de la vie. Elle est plus communément appelée assurance crédit. Vous pouvez souscrire à une assurance emprunteur pour vous protéger lors de la souscription de différents prêts et crédits :

• Crédit immobilier,

• Crédit à la consommation,

• Crédit travaux,

• Crédit auto, moto,

• Prêt professionnel,...

Souscrire à une assurance emprunteur, est-ce obligatoire ?

Contrairement à une assurance habitation, la loi ne vous oblige pas à souscrire à une assurance emprunteur. Cependant, il est quasiment impossible d’obtenir un prêt immobilier si vous ne pouvez pas justifier d’un contrat assurance emprunteur.

D’ailleurs, vous devrez présenter votre assurance emprunteur à votre agence bancaire pour l’achat d’un logement. A partir de ce moment, votre agence bancaire débloque les fonds. La seule exception est que si l’emprunteur détient un patrimoine conséquent, il peut mettre ses biens en garantie pour ne pas souscrire à l’assurance emprunteur.

Comparer les assurances avec notre comparateur assurance en ligne

Notre comparateur assurance en ligne couvre toutes les catégories d’assurances nécessaires dans la vie quotidienne ou professionnelle. La bonne nouvelle, c’est qu’il est totalement gratuit. De plus, vous allez accéder rapidement aux meilleures offres des assureurs.

La comparaison des offres, la réalisation des devis et la souscription du contrat assurance en ligne, sont simples. Si le contact humain est un point important pour vous, un conseiller dédié peut vous recontacter par téléphone. Il vous accompagnera pour réaliser la souscription de votre contrat assurance. En bref, vous êtes guidé.e à chaque étape.

Comment choisir son contrat assurance auto ?

Pour choisir son contrat assurance auto, il est important d’analyser au préalable vos besoins. Les choix que vous allez effectuer lors de la souscription de votre contrat assurance auto sont décisifs. Ils impactent inévitablement le montant de l’indemnisation que vous pourriez obtenir en cas de dommages causés à votre véhicule ou aux véhicules des tiers.

Concernant les garanties, il est également important de les étudier minutieusement. Le but est de vous garantir la meilleure protection en cas de sinistres. L’assistance que votre assureur peut vous apporter est également primordiale. Prenons l’exemple d’une panne avec votre véhicule. Si votre contrat assurance auto bénéficie d’une garantie assistance incluant la panne 0 km, elle peut s’avérer être d’une aide précieuse.

En règle générale, la seule démarche à effectuer est de contacter le service client dédié. A partir de là, votre assureur va prendre en charge le dépannage de votre voiture et vous garantir le retour jusqu'à votre domicile. Les assureurs garantissent fréquemment le rapatriement du véhicule au garage le plus proche du domicile de leurs assurés. Ils tiennent bien entendu compte du souhait de chaque client. C’est une tranquillité d’esprit et un gain de temps non négligeables. Par conséquent, le contrat assurance auto vous fait gagner en sérénité.

Avant de souscrire à un contrat assurance auto, il est donc important de définir quelles seront les garanties que vous souhaitez favoriser. A titre de prévention, une formule adaptée doit couvrir des dommages éventuels que vous pourriez subir. Le montant de l’indemnisation potentielle en dépend.

A noter que chaque produit assurance auto vous fait bénéficier de la responsabilité civile. La responsabilité civile dans un contrat assurance auto doit être accessible à tous les conducteurs. Selon l’article L211-1 du code des assurances, la souscription du contrat auto est obligatoire pour tous les propriétaires de véhicules motorisés.

De ce fait, si votre responsabilité est engagée en cas de sinistre au yeux de la loi, votre contrat assurance auto vous fournit la protection nécessaire. Votre assureur s’occupe également de la gestion administrative du dossier avec l’assureur du tiers.

Assurances auto proposées par les assureurs

• Assurance au tiers ou intermédiaire : Cette assurance est particulièrement adaptée aux jeunes conducteurs.

• Assurance tous risques : Cette assurance est favorisée pour assurer une voiture neuve. L’assurance tous risques est la plus complète.

• Assurance au kilomètre : Cette assurance est adaptée aux petits conducteurs. L’assurance au kilomètre est idéale si vous utilisez votre voiture de manière occasionnelle.

Pour information, suite aux évènements récents liés à la Covid-19, les assureurs ont pris des mesures financières exceptionnelles pour soutenir les particuliers et les entreprises les plus touchés par la crise sanitaire. En effet, ils se sont engagés à participer activement à la relance de la France. Par conséquent, les assureurs ont développé et mis en place un plan d’investissement sans égal. Leurs assurés ont bénéficié du soutien de leur compagnie d’assurance au bon moment. Les assureurs leur ont garanti la continuité de leur activité professionnelle et les ont aidés à surmonter cette période si particulière liée à la Covid-19.

En bref, il est important d’être assuré au bon moment et de bénéficier d’une protection qui inclut la bonne formule et la bonne garantie en cas de sinistre. Vous limitez fortement les risques que vous pourriez rencontrer, tant dans votre vie personnelle que professionnelle. Que vous souhaitiez protéger votre santé, votre maison ou votre véhicule, l’assurance vous accompagne tout au long de votre vie. Un assureur vous garantit une écoute et un service de gestion pour vos démarches en cas de besoin.

En finalité, quelle que soit l’assurance que vous recherchez, notre comparateur assurance en ligne vous guide et vous accompagne afin de tout savoir pour trouver la meilleure offre. Il vous propose des devis ciblés en fonction de vos besoins et il respecte votre budget. Vous êtes sûr.e de trouver la meilleure assurance, avec les meilleures garanties. De plus, c’est totalement gratuit et sans risque. Il serait dommage de ne pas en profiter.